Les crédits à la consommation sont répartis en deux catégories : les crédits affectés et les crédits non affectés comme indiqué ici. Selon ses besoins, il sera recommandé de s’orienter vers l’un ou l’autre.
Si l’emprunt répond à un projet précis et identifié comme l’achat d’un véhicule ou l’entreprise de travaux alors les crédits affectés comme le crédit auto et le crédit travaux seront les offres les plus intéressantes.
A l’inverse, si l’emprunt répond à un besoin d’argent ou à une nécessité de liquidité non spécifique alors les crédits non affectés comme le prêt personnel, le micro crédit ou encore le crédit renouvelable seront recommandés.
Les crédits non affectés : prêt personnel, micro crédit
Les prêts non affectés englobent l’ensemble des offres qui ne nécessitent pas de financer un projet précis pour être obtenus. En revanche, les banques considèrent qu’elles représentent plus de risques que les offres affectées ce qui se reflète sur un taux d’intérêt en moyenne plus élevé. Les offres les plus répandues sont :
- Le prêt personnel
- Le micro crédit
1. Le prêt personnel
Le prêt personnel est l’offre non affectée qui est la plus répandue. Elle est proposée par l’ensemble des établissements bancaires classiques ou en ligne. Il est possible d’emprunter généralement jusqu’à 75.000€ sur une durée pouvant aller jusqu’à 84 mois. Son taux est en moyenne de 5% à 10%.
Younited Credit propose, par exemple, une offre de prêt personnel dont le montant est limité à 50.000€ sur 84 mois à un taux moyen de 5%. La souscription est 100% digitale et une réponse est donnée sous 24h.
2. Le micro crédit
Le micro crédit est l’offre préférentielle lorsqu’on a besoin d’une petite somme d’argent rapidement. Son montant peut aller jusqu’à 8.000€ mais ne dépasse généralement pas les 3.000€. Son obtention se fait exclusivement en ligne et les fonds sont versés sous 48h.
FLOA Bank propose, par exemple, une offre de micro crédit Coup de pouce qui permet de répondre sous 24h à un besoin d’argent allant jusqu’à 2.500€ sur 4 mois. La souscription se fait directement en ligne sur le site de FLOA Bank.
Les crédits affectés : prêt auto et travaux
En cas de projet précis, comme l’achat d’une voiture, il est recommandé de souscrire des prêts spécifiques comme le prêt auto ou le prêt travaux. Ils disposent généralement de conditions avantageuses comme un taux d’intérêt plus bas que les offres non affectées.
Bon à savoir : Les offres de prêts affectés
Certains établissements proposent d’autres offres de prêts affectés spécifiques au financement d’un mariage, d’un voyage, à l’arrivée d’un nouveau-né ou encore de l’achat d’un véhicule de loisir (camping-car ou bateau).
1. Le prêt auto
Pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, le meilleur prêt reste le prêt auto. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois à un taux généralement inférieur à 4%. La durée du prêt peut être étendue à 120 mois chez certains établissements ou sous certaines conditions.
La Caisse d’Epargne, par exemple, propose un crédit auto allant jusqu’à 75.000€ sur une durée maximale de 120 mois. Son taux affiché est plafonné à 5% et pour en bénéficier, il suffit de contacter un conseiller de la banque pour faire une demande en agence.
Le prêt travaux
Le prêt travaux permet de financer exclusivement ses projets de travaux à hauteur de 75.000€ sur une durée allongée de 120 mois. Son taux est similaire à celui des autres offres de prêts affectés. Les banques classiques proposent majoritairement une offre travaux comme la BNP Paribas ou le Crédit Agricole.